近日中国保监会发布关于投保新型人身保险产品风险提示，防止保险公司营销员和银行代理机构的销售人员通过夸大新型人身保险产品收益率，隐瞒新型人身保险产品各项费用扣除情况等手段误导保险消费者。
新型人身保险产品规定有犹豫期(一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内)。
保费不全进投资账户
此次保监会提示的新型人身保险产品包括分红保险、投资连结保险和万能保险，而这些产品的特点是各有不同，但收益都存在不确定性，且保费不是全部进入投资账户。
投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，实际投资收益可能赢利或亏损，投保人承担全部投资风险。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资目标及相应资产配置策略的不同，每个账户的风险、收益也不尽相同。投保人应根据自己的风险承受能力选择在各投资账户之间的资金分配。
万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。结算利率并不是针对全部保险费，仅针对投资账户中的资金。
分红保险产品具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红水平主要取决于保险公司的经营成果，可分配给投保人的红利也不确定。
而且保监会特别提示投保人，缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价。进入投资账户后也可能发生一定的费用支出，如资产管理费，风险保险费，保单管理费等。保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。因此投保人应详细了解所有费用扣除情况。10日内可全部退保
新型人身保险产品兼具保险保障功能和投资功能，按照产品性质的不同，对于保障功能和投资功能具有不同的偏重，但本质上均属于保险产品。不宜将兼具保险保障和投资功能的新型人身保险产品与银行存款、银行理财产品、基金等金融产品的收益进行片面比较，更不要把保险产品混同于银行存款或者基金。
新型人身保险产品规定有犹豫期(一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内)。在犹豫期内撤销保单，投保人可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。
目前，中国保监会要求各保险公司对投资连结保险产品和万能保险产品在犹豫期内实行100％回访确认，一般为电话、信函和上门回访等形式。
投保新型人身险小贴士
１．关注保险销售人员的销售资格。
２．投保前认真考虑缴费能力。
３．投保前认真阅读保险条款和产品说明书。
４．如实填写投保单内容。
５．注意保留书面证据或其他语音证据。
来源：无忧考网-保险 http://www.51test.net/baoxian 
